随着各省（自治区）2026年政府工作报告的发布，各地农信系统深化改革计划也逐渐清晰。
券商中国记者梳理发现，各地普遍表示将推进中小金融机构减量体制、改革化险。其中，甘肃明确2026年要“组建运营甘肃农商银行”，云南将“稳妥有序组建云南农村商业银行”。
此外，部分省份积极做好改革重组“后半篇文章”。譬如，吉林表示要“支持吉林农商行深化改革、健康发展”，贵州则将“稳妥推进市（州）农商银行组建”。
两地拟组建省级农商行
事实上，甘肃省曾在2023年政府工作报告提出“稳妥推进农信社改革，组建甘肃农商联合银行”。不过在随后两年的政府工作报告中，“联合银行筹建”相关内容未再出现。
券商中国记者曾在2025年3月报道，甘肃已切换改革路线，将推进筹建统一法人模式的“甘肃农商银行”。当地个别机构也在年度工作会中明确，要“积极配合做好甘肃农商银行筹建”。
而在2026年省政府工作报告中，甘肃透露，过去一年“甘肃银行、省农信联社改革进展顺利”，并明确新的一年“要巩固中小金融机构改革化险成果，组建运营甘肃农商银行”。
云南省政府工作报告也表示，要强化具有硬约束的金融风险早期纠正机制，稳步推进中小金融机构减量提质，2026年将“稳妥有序组建云南农村商业银行”。
在此之前，云南省联社及辖内行内曾在今年1月初发布联合公告称，已分别审议通过了以新设合并方式组建云南农商银行的相关事项并形成决议。这是云南首次透露将组建省级农商行。
由于此前云南农信系统曾积极推进州（市）统一法人农商行的组建工作，而这是联合银行模式的典型路径。因此，此番一步到位组建省级农商行，也被外界认为其改革路径发生变化。
除甘肃、云南外，还有多地政府工作报告谈及中小金融机构改革方面的工作安排。其中，山东将“推动农商行、村镇银行改革重组，深化城商行内控风控行动”。
福建在不良贷款率保持低位、连续6年无高风险金融机构的基础上，2026年将“稳妥推进中小金融机构减量提质”。
此外，湖北将“稳妥推进中小金融机构风险处置”，广东将“抓好高风险金融机构改革化险，推动中小金融机构提质发展”。
做好改革重组“后半篇文章”
毫无疑问，2025年是新一轮农信改革的提速年。
这一年，江苏、江西、贵州筹建的省级农商联合银行先后挂牌开业，河南、内蒙古、吉林、新疆等地采取统一法人模式组建的省级农商行也在这一年先后成立。陕西、广东、河北则以不同形式透露，将改制组建省级农商联合银行。
而在2026年的省政府工作报告中，前述多地也明确要积极做好改革重组“后半篇文章”。
其中，在江西农商联合银行于2025年4月挂牌开业基础上，江西保持高风险银行机构全面清零、银行机构不良贷款率低于全国平均水平，还将“稳妥推进中小金融机构改革化险”。
其中，据江西金融监管局去年12月消息，该局已批复同意江西农商联合银行投资合计不超过22.05亿元参股上饶、广信等19家农商银行，持股比例均不低于5%。
吉林将“支持吉林农商行深化改革、健康发展”。此前，吉林农商行于2025年8月正式开业，该行现由长春农商行和四平城区联社等13家法人机构合并组建而成，后逐步吸收合并其他农商行及发起设立的省内村镇银行，最终实现全省统一法人。
河南将“积极开展城商行风险治旧控新、推动农村中小银行改革化险”。在此之前，河南农商行于2025年2月开业，当地采取从省联社到省级农商联合银行、再到省级农商银行的“分步走”改革路径，备受市场关注。
贵州2026年省政府工作报告则明确，要“稳妥推进市（州）农商银行组建、稳妥推进中小金融机构改革化险”。
此前，贵州农商联合银行已于去年底挂牌运营。根据安排，该行将自上而下注资，推动组建9家市（州）农商行，最终形成“1家农商联合银行+9家市（州）农商银行”的新型省市两级法人架构。
农信改革纵深推进
2022年以来，新一轮农信社深化改革正式启动，省联社是改革重点。
在“一省一策、因地制宜”原则指导下，各地选择的改革模式不一，既有农商联合银行模式，也有全省统一法人模式。同为全省统一法人模式，路径也不尽相同，有的分“两步走”，有的“一步到位”，还有的“先联合、再统一”。
有农商行监事长刊文表示，之前国家政策层面对全省统一法人改革并不鼓励，但海南、辽宁两省统一法人改革获批，意味着政策导向有所调整，必然会影响其他省的改革路径选择。
可验证的是，除云南外，今年透露农信改革方向的宁夏、黑龙江均选择统一法人模式。其中，黑龙江省联社2026年新年贺词中强调，将“以省级农商银行组建为契机，聚焦主责主业，强化改革创新”。
黄河银行新年贺词则透露，宁夏农商行深化改革方案已获批复，“这是省级农商行改革模式的又一成功探索”。据券商中国记者了解，黄河银行将推进吸收合并辖内其他19家市县机构，最终形成“一个法人银行”。
整体而言，目前已有超过半数省份完成或明确了新一轮省联社改革方案，仅剩山东、安徽、福建、青海、西藏等少数省份（自治区）尚未透露改革方向。
值得一提的是，过去数年，中央一号文件均提到深化农村信用社改革等相关内容，但近期公布的2026年的中央一号文件未对相关工作予以部署。
这并不意味着中小金融机构改革化险的方向或节奏发生变化。去年12月召开的中央经济工作会议在部署今年经济工作重点任务时就提到，要深入推进中小金融机构减量提质。
国家金融监管总局2026年监管工作会议也明确，将有力有序有效推进中小金融机构风险化解，稳妥推进中小金融机构减量提质，督促银行保险机构专注主业、错位发展。
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